실손보험 1세대 2세대 3세대 4세대 차이와 비교 건강보험 비급여 실비 항목 제대로 보장 받기

실손보험 1세대 2세대 3세대 4세대 차이와 비교와 의료 실비를 제대로 보장받기 위한 건강보험 비급여 항목에 대해 자세히 알아 봅니다.

시대가 바뀌며 의료기술이 발전하고 있지만 병원비 부담 역시 증가하고 있는 현실입니다. 이런 가운데 실비보험은 환자와 가족들의 경제적 부담을 줄이는 중요한 역할을 해주는 게 사실이죠. 그런데 비급여는 무엇인지 급여는 무엇인지 가끔 헷갈릴 때가 있습니다. 나의 보험은 어떤 것이고 얼마나 보장을 받을 수 있을까 헷갈릴 때도 있습니다.

 

암과 같은 중증 질환의 경우 치료 비용이 상당합니다. 이때 실비보험이 제공하는 보장은 가계 경제에 큰 안전망이 될 수 있죠. 그래서 많은 분들이 실비보험을 가지고 있지만 비급여 항목과 실비보험의 보장 범위 등 정확히 이해를 못하고 있는 경우가 간혹 있죠.

때문에 이런 분들을 위해 급여와 비급여 항목은 무엇인지 실손의료보험에서 보장은 어떤식을 받을 수 있는지 이해하기 쉽고 명확하게 설명하고자 합니다.

건강보험 비급여 항목 보장 실비 실손보험 1세대 2세대 3세대 4세대 차이와 비교

실손보험 1세대 2세대 3세대 4세대 차이와 비교

구분	1세대(표준화 이전)	2세대(표준화 실손)2	3세대(착한실손)	4세대(신 실손)
판매시기	2009년 9월 까지	2009년 10월 ~ 2017년 3월	2017년 4월~2021년 6월	2021년 7월부터 출범
입원비 최대 보장 한도	1억원	5,000만원	5,000만원	5,000만원
통원 보장 한도	1일 한도: 30만원 1년 한도: 30일	1일 한도: 25만원 1년 한도: 180건	한도: 50회/년 금액: 비급여주사 250만원/년	한도 : 30만원 / 년
갱신주기	1~5년	1~3년	1년	1년
주요 특징	자기부담금 없음	자기부담금 도입	도수치료 비급여주사 MRI 특약 분리	비급여 진료량에 따른 보험료 할증
자기부담금	0% (손해보험) 20% (생명보험)	선택형 10% 표준형: 20%	급여: 10~20% 비급여 : 20% 특약 3종 : 30%	급여: 20% 비급여: 30%

건강보험공단은 다양한 의료비를 지원하지만, 모든 항목이 급여 대상은 아닙니다. 비급여 항목은 환자의 자기부담금으로 지불해야 하며, 여기서 실비보험의 역할이 중요해집니다. 실비보험은 환자가 실제로 지불한 의료비를 기준으로 보장해 주는 상품으로, 건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목에 대해서도 보장을 받을 수 있습니다.

 

급여와 비급여의 차이

• 급여 : 일반적으로 건강보험 혜택이 적용되는 진료항목
• 비급여 : 일반적으로 건강보험 혜택이 적용되지 않는 항목 (라식이나 라섹과 같은 시력 교정술, 치과보철료(골드크라운-금니), 도수치료)
• 비급여 적용 : 건강보험 급여항목이지만 급여기준에 따라 비급여로 적용되고 있는 초음파 검사, MRI 진단료, 보조생식술 등이 해당. 이러한 비급여 항목은 의료기관 자체적으로 금액을 정해 병원마다 금액의 차이가 있음. 비용 전액은 환자가 부담을 하게 됨.

법정 비급여: 필요한 의료 서비스임에도 불구하고, 건강보험 혜택을 받을 수 없는 항목. 이러한 항목은 실비보험에서 보장을 받을 수 있어, 환자의 경제적 부담을 다소 경감시킬 수 있습니다.

임의 비급여: 신의료기술평가위원회에서 건강보험 혜택을 인정받지 못한 치료로, 환자가 전액을 부담해야 합니다. 이러한 치료는 주로 실험적이거나 선택적인 성격을 가지며, 비용 부담이 클 수 있습니다.

건강보험 실비항목 보장 받기

실비보험은 시대의 요구에 따라 지속적으로 변화해 왔습니다. 초기의 1세대 구실손보험부터 2021년에 개정된 4세대 신실손보험까지, 각 세대는 보장 내용, 자기부담금, 보험료 등에서 차별화된 특징을 가지고 있습니다. 특히, 4세대 실손보험은 급여와 비급여 항목을 명확히 구분하며, 비급여 부담을 감소시키기 위한 노력을 반영하고 있습니다.

비급여 특약과 차등제의 이해

비급여 특약을 추가하면 MRI 검사, 도수치료, 체외 충격파 등 다양한 비급여 항목을 보장받을 수 있습니다. 그러나 보험사마다 세부 조건이 다를 수 있으므로, 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 4세대 실손보험에서는 차등제가 도입되어, 보험금을 많이 수령한 사람은 보험료 할증, 적게 수령한 사람은 할인 혜택을 받게 됩니다.

 

암 환자를 위한 실비보험의 특별한 보장

암 환자의 경우, 치료비 부담은 막대합니다. 이에 건강보험공단은 암 환자 진료비 산정 특례 제도를 운영하고 있으며, 실비보험은 이러한 제도와 병행하여 환자의 부담을 줄일 수 있습니다. 암 진단 후 적절한 시기에 중증환자 등록을 하면, 항암치료 비용의 상당 부분을 실비보험을 통해 보장받을 수있습니다. 이는 환자가 경제적으로 큰 부담 없이 필요한 치료를 받을 수 있도록 돕는 중요한 수단입니다.

 

한방병원과 실비보험의 적용

한방병원에서의 치료도 실비보험의 보장 범위에 포함될 수 있습니다. 한방과 양방 협진 시스템을 갖춘 병원에서 제공하는 치료는, 실비보험 약관에 따라 보장받을 수 있는 경우가 많습니다. 이는 환자가 다양한 치료 옵션을 선택할 수 있도록 하며, 보다 폭넓은 의료 서비스 이용을 가능하게 합니다. 실비보험의 적용 가능 범위에 대한 궁금증이 있을 경우, 가입한 실비보험 약관을 확인하거나 보험사에 문의하여 상담을 받는 것이 좋습니다.

 

 

실비보험 가입 시 고려 사항

실비보험을 선택할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다:

• 보장 범위: 급여 및 비급여 항목에 대한 보장 범위를 확인하고, 필요한 특약을 추가하는 것이 중요합니다.
• 자기부담금과 보험료: 자기부담금의 비율과 보험료의 적정성을 검토해야 합니다. 보험료 대비 보장 내용이 적절한지 평가하는 것이 필요합니다.
• 세대별 차이: 실손보험의 세대별 차이를 이해하고, 자신의 상황에 가장 적합한 보험 상품을 선택해야 합니다.
• 차등제 적용 여부: 차등제의 적용 여부와 그 조건을 확인하여, 보험료 할증 또는 할인이 어떻게 적용되는지 알아두어야 합니다.

결론: 실비보험의 현명한 활용

실비보험은 의료비 부담을 줄이고, 경제적 안정을 도모할 수 있는 중요한 수단입니다. 비급여 항목에 대한 보장, 세대별 실손보험의 변화, 그리고 암 환자를 위한 특별한 보장 등을 고려하여 실비보험을 현명하게 활용한다면, 의료비 지출 관리에 큰 도움이 될 것입니다.

 

또한, 한방병원에서의 치료를 포함하여 다양한 의료 서비스 이용 시에도 실비보험의 보장을 최대한 활용할 수 있습니다. 실비보험에 대한 정확한 이해와 적절한 선택은 모든 이에게 필요한 경제적 보호막을 제공할 것입니다.

 

의료비 부담 없이 필요한 치료를 받으며 건강한 삶을 유지할 수 있도록, 실비보험에 대한 지식을 바탕으로 현명한 의료비 관리 계획을 세우시길 바랍니다.